親愛的保戶您好：

大陸四川省於民國97年5月12日發生芮氏規模8，威力相當於362顆原子彈的強震，造成人員重大傷亡與鉅額財產損失，再次證明地震災害之可怕及不可預測性。行政院金融監督管理委員會於近日呼籲民眾投保「住宅地震基本保險」，本期「華南電子報」特別就此主題為您做相關說明，也藉此提醒大家別忘了檢視自家住宅地震保險的保障是否足夠。

台灣自民國88年發生921大地震後，政府就積極推動「住宅地震保險制度」，並於91年4月1日正式開始實施。「住宅地震基本保險」是屬於「住宅火災及地震基本保險」的一部份，民眾只要投保住宅火險即已自動涵蓋，該項保費每年保險費最高為 1,459 元。其保障內容為：因地震震動或地震引
起火災、爆炸、山崩、地層下陷、滑動、開裂、決口、海嘯及海潮高漲，經政府機關或專門之建築，
結構，土木及大地等技師公會出具證明鑑定或經合格之評估人員評定為不堪居住必須拆除重建，或非經修建不能居住且修復費用為重建費用百分之五十以上，最高可獲得120 萬元賠償。保險公司對於被保險人於承保之危險事故發生後所致之承保損失，另行就每一住宅建築物，支付臨時住宿費用新臺幣十八萬元整。

「住宅地震基本保險」有幾個值得注意的事項，分述如下：

一、不能單獨投保：「住宅地震基本保險」是屬於「住宅火災及地震基本保險」的一部份，所以不能單獨投保。唯一例外的情形是，如果您是在民國91年3月底前已經投保「長期住宅火災保險」（此保險目前已經停售），才可以向「原承保保險公司」加保地震基本保險。但附加在長期住宅火險的「住宅地震基本保險」仍然為一年一期，並不能一次投保5年、10年之多年期，
到期後仍必須每年投保。 

二、主動投保率低：目前大部分民眾都是因為「房屋貸款」而被銀行要求投保「住宅火災及地震基本保險」，此類保險標的物多為「屋齡較新」的房子。反觀，屋齡20年以上的老舊房子，其實是更需要基本地震險的保障，卻由於大部分民眾沒有主動投保的觀念，反而很少買保險，一旦遇上大地震，保障堪慮。

三、銀行為理賠第一順位：除非房貸戶已把貸款付清，否則保險公司的地震險賠償金六成（不含臨時住宿費用）會先清償銀行抵押債權，餘四成賠償金才由保戶領取。舉例來說，如果房貸戶還有400萬元房貸且保險金額為400萬元，之後發生地震且符合理賠標準，獲得最高的120萬賠償金，這筆理賠金必須先拿72萬元償還銀行房貸。

四、保障額度低：「住宅地震基本保險」提供的僅是「基本」的保障，不管你的房屋是大豪宅或小套房，新大樓或舊公寓，最高保額一律120萬元。也就是說，如果地震後房屋符合理賠標準，不管你的房屋多新、多大、多豪華，其實跟小套房一樣，最多也只能拿到120萬元的理賠金。如果認為保額120萬元不足，可以用附約方式加保「擴大地震保險」，保額則可依據房屋實際情形另訂。

五、不堪居住必須拆除重建，或非經修建不能居住且修復費用為重建費用百分之五十以上才能獲得理賠：由於「住宅地震基本保險」約定房屋要「全損」才符合理賠申請條件，所以如果只是出現牆壁龜裂、玻璃震碎、門窗傾斜或廚櫃摔落等較輕微的財物毀損情形，保戶只能自行負擔修復費用。建議民眾不妨另外加保「擴大地震保險」讓保障更完整，當因地震有財物毀損時只要自己承擔保險額度1％的自負額。

歷經921大地震的台灣民眾相信對四川震災造成數十萬災民流離失所、無家可歸的傷痛更能感同身受。地震專家發現台灣地區的活動斷層多達51處且遍布各地，在此特別呼籲，同樣處於地震活動頻繁的台灣民眾，千萬別輕忽地震對於房屋及人員造成的巨大災害。為保障居家財產安全，民眾宜檢視自家住宅地震保險之投保情形，尚未投保住宅地震基本保險之民眾宜儘速投保。 

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